مدرس سرمایه گذاری ، کسب وکار و اقتصاد

پیمایش مالی در اقتصاد فعلی: ده مورد که باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر بگیرید سرمایه گذاری عاقلانه: مقدمه ای برای صندوق های متقابل. این نشریه مبانی سرمایه گذاری صندوق های متقابل ، چگونگی کار صندوق های متقابل ، چه عواملی را باید قبل از سرمایه گذاری و چگونگی جلوگیری از مشکلات مشترک توضیح دهد. /investor/pubs/inwsmf.htm پیمایش مالی در اقتصاد فعلی: ده مورد که باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری با توجه به وقایع اخیر بازار در نظر بگیرید ، ممکن است تعجب کنید که آیا باید در سبد سرمایه گذاری خود تغییراتی ایجاد کنید. دفتر آموزش و مشاوره سرمایه گذار SEC نگران این است که برخی از سرمایه گذاران ، از جمله شکارچیان معامله و تشک های تشک ، بدون در نظر گرفتن اهداف مالی بلند مدت خود ، تصمیمات سرمایه گذاری سریع را اتخاذ می کنند. در حالی که ما نمی توانیم به شما بگوییم که چگونه می توانید سبد سرمایه گذاری خود را در طی یک بازار بی ثبات مدیریت کنید ، ما این هشدار سرمایه گذار را صادر می کنیم تا ابزاری برای تصمیم گیری آگاهانه به شما ارائه دهیم. قبل از تصمیم گیری ، این مناطق مهم را در نظر بگیرید: 1. نقشه راه مالی شخصی را ترسیم کنید. قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، بنشینید و نگاهی صادقانه به کل وضعیت مالی خود بیندازید - به ویژه اگر قبلاً هرگز برنامه مالی نکرده اید. اولین قدم برای سرمایه گذاری موفق ، فهمیدن اهداف و تحمل ریسک است - چه به خود شما و چه با کمک یک متخصص مالی. هیچ تضمینی برای کسب درآمد از سرمایه گذاری های خود وجود ندارد. اما اگر حقایق مربوط به پس انداز و سرمایه گذاری را بدست آورید و با یک برنامه هوشمند دنبال کنید ، باید بتوانید در طول سال ها امنیت مالی به دست آورید و از مزایای مدیریت پول خود بهره مند شوید. 2. منطقه راحتی خود را در معرض خطر ارزیابی کنید. همه سرمایه گذاری ها شامل برخی از ریسک ها هستند. اگر قصد خرید اوراق بهادار - مانند سهام ، اوراق قرضه یا صندوق های متقابل را دارید - مهم است که قبل از سرمایه گذاری بفهمید که می توانید مقداری یا تمام پول خود را از دست بدهید. بر خلاف سپرده ها در بانک های بیمه شده FDIC و اتحادیه های اعتباری بیمه شده NCUA ، پولی که در اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنید به طور معمول بیمه فدرال نیست. شما می توانید اصل خود را از دست بدهید ، یعنی مبلغی که سرمایه گذاری کرده اید. این درست است حتی اگر سرمایه گذاری های خود را از طریق یک بانک خریداری کنید. پاداش در معرض خطر ، پتانسیل بازده بیشتر سرمایه گذاری است. اگر یک هدف مالی با افق زمانی طولانی دارید ، به احتمال زیاد با سرمایه گذاری دقیق در دسته دارایی ها با ریسک بیشتر ، مانند سهام یا اوراق قرضه ، به جای محدود کردن سرمایه گذاری های خود به دارایی هایی که ریسک کمتری دارند ، مانند معادل های نقدی ، درآمد بیشتری کسب خواهید کرد. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری صرفاً در سرمایه گذاری های نقدی ممکن است برای اهداف مالی کوتاه مدت مناسب باشد. نگرانی اصلی افرادی که در معادل های نقدی سرمایه گذاری می کنند ، خطر تورم است ، این خطر است که تورم با گذشت زمان از بازده و فرسایش فراتر رود. سپرده های بیمه شده فدرال در بانک ها و اتحادیه های اعتباری - اگر مطمئن نیستید که سپرده های شما با ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده حمایت می شود ، می توان آن را آسان کرد. برای حساب های بانکی ، به www.myfdicinsurance.gov بروید. برای حساب های اتحادیه اعتباری ، به http://webapps.ncua.gov/ins/ بروید. 3. ترکیبی مناسب از سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. یک سرمایه گذار با در نظر گرفتن دسته بندی دارایی ها با بازده سرمایه گذاری که در شرایط مختلف بازار در یک سبد خرید بالا و پایین می رود ، می تواند در برابر ضررهای قابل توجه محافظت کند. از نظر تاریخی ، بازده سه دسته دارایی اصلی - سهام ، اوراق قرضه و پول نقد - در همان زمان بالا و پایین حرکت نکرده اند. شرایط بازار که باعث می شود یک طبقه دارایی به خوبی انجام شود ، اغلب باعث می شود که یک دسته دارایی دیگر بازده متوسط یا ضعیف داشته باشد. با سرمایه گذاری در بیش از یک دسته دارایی ، این خطر را کاهش می دهید که از دست خواهید داد و بازده کلی سرمایه گذاری پرتفوی شما یک حرکت نرم تر خواهد داشت. اگر بازده سرمایه گذاری یک دسته دارایی سقوط کند ، شما در موقعیتی خواهید بود که با بازده سرمایه گذاری بهتر در یک دارایی دیگر ، ضررهای خود را در آن دسته دارایی مقابله کنید. علاوه بر این ، تخصیص دارایی مهم است زیرا تأثیر عمده ای بر این دارد که آیا شما هدف مالی خود را برآورده خواهید کرد. اگر ریسک کافی را در سبد سهام خود نداشته باشید ، ممکن است سرمایه گذاری های شما بازده کافی برای رسیدن به هدف خود نداشته باشد. به عنوان مثال ، اگر شما برای یک هدف بلند مدت ، مانند بازنشستگی یا کالج پس انداز می کنید ، اکثر کارشناسان مالی موافق هستند که شما به احتمال زیاد نیاز دارید حداقل برخی از صندوق های سهام یا سهام متقابل را در نمونه کارها خود بگنجانید. صندوق های چرخه عمر - برای اسکان سرمایه گذاران که ترجیح می دهند از یک سرمایه گذاری برای صرفه جویی در یک هدف خاص سرمایه گذاری ، مانند بازنشستگی استفاده کنند ، برخی از شرکت های صندوق های متقابل شروع به ارائه محصولی می کنند که به عنوان "صندوق چرخه عمر" شناخته می شود. صندوق چرخه عمر یک صندوق متقابل متنوع است که با نزدیک شدن به یک سال خاص در آینده ، که به عنوان "تاریخ هدف" شناخته می شود ، به طور خودکار به سمت یک سرمایه گذاری محافظه کارانه تر حرکت می کند. یک سرمایه گذار صندوق چرخه عمر بر اساس هدف سرمایه گذاری خاص خود ، صندوق با تاریخ هدف مناسب را انتخاب می کند. مدیران صندوق سپس تمام تصمیمات مربوط به تخصیص دارایی ، متنوع سازی و تعادل را می گیرند. شناسایی صندوق چرخه عمر آسان است زیرا نام آن احتمالاً به تاریخ هدف آن اشاره دارد. به عنوان مثال ، ممکن است صندوق های چرخه عمر را با نام هایی مانند "Portfolio 2015" ، "صندوق بازنشستگی 2030" یا "Target 2045" مشاهده کنید. 4- مراقب باشید اگر سرمایه گذاری زیادی در سهام سهام کارفرمایان یا هر سهام شخصی انجام دهید. یکی از مهمترین راهها برای کاهش خطرات سرمایه گذاری ، متنوع سازی سرمایه گذاری های شما است. این عقل سلیم است: تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید. با انتخاب گروه مناسب سرمایه گذاری در یک دسته دارایی ، ممکن است شما بتوانید ضررهای خود را کاهش داده و از نوسانات ناشی از نوسانات نوسانات ریسک اگر سرمایه گذاری زیادی را در سهام سهام کارفرمای خود یا هر سهام شخصی سرمایه گذاری کنید. اگر این سهام ضعیف باشد یا شرکت ورشکسته شود ، احتمالاً پول زیادی را از دست خواهید داد (و شاید شغل شما باشد). 5. ایجاد یک صندوق اضطراری. اکثر سرمایه گذاران هوشمند پول کافی را در یک محصول پس انداز برای پوشش اضطراری قرار می دهند ، مانند بیکاری ناگهانی. 6. پرداخت بدهی کارت اعتباری با بهره بالا. هیچ استراتژی سرمایه گذاری در هیچ کجا که پرداخت کند و یا با ریسک کمتری نسبت به پرداخت بدهی های بهره بالا که ممکن است داشته باشید وجود ندارد. اگر به کارتهای اعتباری با بهره بالا بدهکار هستید ، عاقلانه ترین کاری که می توانید در هر شرایط بازار انجام دهید این است که هر چه سریعتر مانده را پرداخت کنید. 7. میانگین هزینه دلار را در نظر بگیرید. از طریق استراتژی سرمایه گذاری موسوم به "میانگین هزینه دلار" ، می توانید با پیروی از الگوی مداوم اضافه کردن پول جدید به سرمایه گذاری خود در مدت زمان طولانی ، خود را از خطر سرمایه گذاری تمام پول خود در زمان اشتباه محافظت کنید. با انجام سرمایه گذاری های منظم با همان مقدار پول در هر بار ، وقتی قیمت آن پایین است و وقتی قیمت آن زیاد است ، سرمایه گذاری بیشتری خریداری می کنید. افرادی که به طور معمول در پایان سال تقویم یا در اوایل ماه آوریل به حساب بازنشستگی فردی کمک مالی می کنند ، ممکن است بخواهند "میانگین هزینه دلار" را به عنوان یک استراتژی سرمایه گذاری ، به ویژه در یک بازار بی ثبات در نظر بگیرند. 8. از "پول رایگان" از کارفرما استفاده کنید. در بسیاری از برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان ، کارفرما با برخی یا تمام مشارکت های شما مطابقت دارد. اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهد و شما به اندازه کافی برای به دست آوردن حداکثر مسابقه کارفرمای خود کمک نمی کنید ، برای پس انداز بازنشستگی خود "پول رایگان" می گیرید. پول خود را ادامه دهید - در بیشتر موارد ، یک برنامه محل کار موثرترین روش برای پس انداز بازنشستگی است. قبل از وام گرفتن از برنامه بازنشستگی ، گزینه های خود را با دقت در نظر بگیرید. به طور خاص ، از استفاده از کارت بدهی 401 (k) خودداری کنید ، به جز آخرین راه حل. پولی که اکنون وام می گیرید باعث کاهش پس انداز موجود برای رشد در طول سال ها و در نهایت آنچه در هنگام بازنشستگی می کنید می شود. همچنین ، اگر وام را بازپرداخت نکنید ، ممکن است مالیات بر درآمد فدرال و مجازات ها را پرداخت کنید. 9- گاه به گاه تعادل را در نظر بگیرید. تعادل مجدد این است که نمونه کارها را به ترکیب اصلی تخصیص دارایی خود برگردانید. با تعادل مجدد ، شما اطمینان حاصل می کنید که نمونه کارها شما بیش از حد بر یک یا چند دسته دارایی تأکید نمی کند ، و نمونه کارها را به یک سطح راحت از ریسک باز می گردانید. برنامه خود را بچسبانید: خرید کم ، فروش زیاد - جابجایی پول از یک دسته دارایی هنگامی که به خوبی به نفع یک دسته دارایی است که ضعیف عمل می کند ممکن است آسان نباشد ، اما می تواند یک حرکت عاقلانه باشد. با کاهش "برندگان" فعلی و اضافه کردن تعداد بیشتری از به اصطلاح "بازنده ها" فعلی ، تعادل مجدد شما را مجبور به خرید کم و فروش بالا می کند. شما می توانید نمونه کارها خود را بر اساس تقویم یا سرمایه گذاری خود تعادل برقرار کنید. بسیاری از کارشناسان مالی توصیه می کنند که سرمایه گذاران اوراق بهادار خود را در یک بازه زمانی منظم ، مانند هر شش یا دوازده ماه ، دوباره تعادل دهند. مزیت این روش این است که تقویم یادآوری زمانی است که باید تعادل را در نظر بگیرید. برخی دیگر توصیه می کنند که تعادل برقرار کنید فقط درصورتی که وزن نسبی یک کلاس دارایی بیش از درصد مشخصی که از قبل مشخص کرده اید افزایش یا کاهش یابد. مزیت این روش این است که سرمایه گذاری های شما به شما می گوید چه موقع باید تعادل برقرار کنید. در هر صورت ، تعادل مجدد تمایل دارد که به صورت نسبتاً نادر انجام شود. 10. از شرایطی که می تواند منجر به کلاهبرداری شود ، خودداری کنید. هنرمندان کلاهبرداری عناوین را نیز می خوانند. اغلب ، آنها از یک خبر خبری کاملاً تبلیغاتی برای فریب سرمایه گذاران بالقوه و ایجاد "فرصت" آنها قانونی تر استفاده می کنند. SEC توصیه می کند که قبل از سرمایه گذاری ، سؤال بپرسید و پاسخ ها را با یک منبع بی طرفانه بررسی کنید. همیشه وقت خود را صرف کنید و قبل از سرمایه گذاری با دوستان و اعضای خانواده قابل اعتماد صحبت کنید